史上空前の低金利で“もはや逆ザヤ状態”住宅ローンは借りた方が得！？

今日は資金計画の話しです。お客様からのご相談があり、実際にお送りした資料の抜粋を添付しました（実際ものは8通り作成しました）。このシミュレーションは、将来にわたってどの程度の利息を負担するかを計算したものです。設定条件は下記の通りです。

◆設定条件

ローン：フラット35

借入額:3,852万円（物件価格の9割）

借入期間:35年

金利：1.460%（2015年5月の金利）

金利優遇：フラット35Ｓ金利Ｂタイプ適用と非適用の両方

その他：夫婦で収入合算をして所有権の持分を1/2ずつ有した場合。

ポイントは2点です。

一つ目は、フラット35Ｓの適用で、当初5年間上記金利から0.6％金利引下げされていること。

二つ目は、このお客様は夫婦共働きだったため、あえて収入合算にすることで二人とも住宅ローン減税が適用され、世帯当たりの減税額の上限額が400万円（200万円×2名）になっていることです。

これを踏まえて、添付資料の左側『「Ｓ」の適用あり』の方をご覧になってみてください。表の右側「実質負担利息」がマイナスになっています。金利引下げ適用で当初5年間の適用金利0.86％になり、一方、住宅ローン減税は年末の借入残高の1％を減税してくれるので、利息で払う分よりも、減税で返ってくる分の方が多くなっているわけです。

何となく、金利負担は勿体ない気がしてしまうのですが、減税も併せて考えると、大したコストにならないことが分かります。

※本シミュレーションは、あくまで概算の数字です。実際の納税額やローンの返済期間・金利等によって実際に受けられる減税額は変わります。

リニュアル仲介本部パイロット店　石川でした。